짤은 35살 현장직 남성기준

90세만기 20년납 월 6만3천원짜리

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1. 월 보험료는 모든 보험을 통틀어 본인의 월급에서 5-10%이상 넘어가지 않도록 설계해야합니다.

- 본인 월급이 300인데 50만원 넣고있다? 정리 권장드림.

2. 가급적 생명보단 손해보험사에서 가입추천

3. 다른건 몰라도 단독 실비보험은 꼭 가입해야합니다. 비싸봐야 만원입니다.

무조건드세요. 지나치게 강조합니다 가입하세요 

4. 실비랑 종합보험은 별개로 들어야합니다. 같이 묶어서 하나의 보험에 하지마세요.

쉽게 생각하자면 자동차보험,운전자보험 별개이듯이 그렇게 생각하시면 될듯합니다. 

5. 실비보험은 어느 손보사에 가입하던지 내용은 같습니다.

완전 같다할수는 없지만 실제 큰 차이는 없습니다. 

6. 보험다모아 사이트 들어가서 전체손보사 체크하고 성별이랑 나이만 쓰면 얼만지 나옵니다.

https://e-insmarket.or.kr/mins/minsInsList.knia?prdtSmlClsCd=G003

7. 종합보험에서는 아래와같이 특약을 넣어서 가입합시다.
-암진단비(유사암제외) : 최소 3천

-유사암진단비 : 암진단비의 20%

-허혈성심질환진단비 : 최소 2천

-뇌혈관질환진단비 : 최소 2천

-일반상해사망 : 최소 1억

-가족일상배상책임 : 최소 1억

-심장질환수술비/뇌혈관질환수술비 : 1천 (선택사항)

-1-5종수술비 : 10/20/50/100/200 (선택사항)

-일반상해후유장해(3%~100%)/질병후유장해(3%~100%) : 1천 (선택사항)

암진단비 5천이상 추천 , 

가족일상생활책임보험은 금액을 맞추는게 아닌 가입유무가 중요하기에 주로 운전자보험에 많이들 가지고 계신데 종합으로 넣으셔도 상관은 없습니다.

심장,뇌혈관 2천으로 맞춰도 좋을듯하며. 1-5종은 위 내용 괜찮은듯합니다.  

상해 후유장해 1천이 아닌 1억 이상으로 가입하실걸 추천드리며 질병도 있으면 좋지만 개인적으로 질휴에 넣을 돈 암진단비에 더 넣고있습니다.

8. 나머지 특약은 굳이 넣을 필요 없고, 질병,상해 수술비나 이런 자잘한것들은 단독실비선에서 충분합니다.

-단독실비도 좋지만 상해 수술비쪽으로 하나 더 넣으시더라도 크게 보험료가 달리지않기에 하나정도 추천드립니다.

9. 딱 저 특약만 넣으면 어디가서 보험 호구당했다는 소리 안듣습니다.

10. 90세만기 20년납으로 했을때 저렇게 구성하면 나이가 젊으면 5만원, 좀 됐다싶으면 7만원정도 나올겁니다. 직업이 현장직이라면 아마 8만원이상 될겁니다.

보험사마다 다르겠지만 보통 10만원 안넘긴합니다.  평균적으로 5-8만원

11. 보험사마다 다르겠지만 30세 혹은 35세 미만이면 해약환급금 미지급형(순수보장형) 어린이보험으로 가입해야합니다.
어린이보험이 일반 성인보험보다 보험납입면제조건도 좋고 특약들이 대체로 저렴하며 진단비금액을 더 때려박을수도있습니다만 순수보장형이 아니면 무용지물입니다.

구체적으로 설명드리면 보험나이는 기존나이와 달리 계산하는방법이 다릅니다. 쉽게 설명드리면 본인 만나이에 +6개월을 하시면 됩니다. 92년생 3월생이면 30세까지 가입할수있는 어린이보험이라면 9월까지는 가능하다는것이죠 물롱 35세까지 가능한 보험도 있습니다. ㄹㄷ손보도 있지만 혜택은 30세 기준보다 낮고 보험료도 높아 본인이 30세 나이전이라면 전 무조건 어린이보험을 추천드립니다. 

왜 어린이 보험을 강조하냐면, 쉽게말해 상해, 질병 보험이 있는데 보통은 따로따로 가입하거나 비싼 종합보험을 드는데 어린이보험은 이 두보험을 한번에 들수있는 하이브리드라서 그렇습니다. 현존하는 가성비 좋은 보험은 어린이보험,운전자보험 이 두가지 밖에 없다 생각합니다.

 12. 최소금액이라고해서 적다는게 아니라 저정도만해도 충분합니다. 월급사정봐서 조절하세요.

13. 저 특약에 대해서 하나하나 설명해보것습니다.

-일반상해후유장해/질병후유장해

저건 사고나 병치레후에 몸이 얼마나 불편하냐에 따라 돈을 주는건데

저 뒤 퍼센트가 중요합니다. 뭣모르고 80%짜리로 가입해버리면 안됩니다. 80%는 거진 숨만 쉴수있을때 받을 수 있는 돈이기때문입니다.
예를들면 한쪽 눈 실명해도 80%면 돈 못 받습니다. 양쪽 실명해야 돈 받습니다.

당뇨병걸려서 합병증으로 발가락 1-2개짤려도 80%면 못받습니다. 발가락 2개만 남아야 받습니다.

고로 퍼센트 앞 숫자가 가장 낮을걸로 해야합니다.

이 80%는 말그대로 식물인간이거나 일상생활이 불가능해야 가능합니다. 

손가락 장해율이 5%이며 손목까지 절단된 사고여도 장해율이 60%밖에 안됩니다. 두 손모가지가 없어지거나 발모가지가 잘리거나 해도 80%가 안되는거죠. 무조건 빼셔야할 담보입니다. 

-암/허혈성/뇌혈관/유사암진단비

암,심장,뇌 3대보험입니다. 이것때문에 보험드는거지 아니면 실비만으로도 충분하지요.

이 진단비를 높일수록 보험비가 확 오르니까 알아서 조절하도록하되, 고액암진단비 넣을빠에 일반암진단비를 더 높이는걸 추천합니다.

유사암진단비는 암이긴 암인데 치료가 보다 수월하고 치사율이 높지않아 보험사에서 돈 덜줄라고 일부러 갈라놓은겁니다.

허혈성은 심장질환안에 급성심근경색도 포함되어있는거고 뇌혈관은 뇌졸중도 포함되어있는 큰 집합이라고 생각하면 됩니다.

고로 저 단어 그대로 특약에 들어있어야 합니다.

-수술비

진단비는 한번 걸리면 돈받고 다시 같은병 걸려도 돈 못받는데 수술비는 수술할때마다 받습니다.

잘 생각해보면 암에 걸렸다고 가정하면 요새는 약물로 항암치료하는데 째고 수술하는게 아니라서 이 특약에선 한푼도 못받습니다.

이 특약도 비싼편이라 있으면 좋은데 없어도 크게 아쉬울껀 없습니다. 월급사정 봐서 넣을지말지 고민해보세요.

 보험금에서 비중이 높게 나가는 보험금이 수술비입니다. 하나라도 더 넣거나 보장금액을 넓히거나 추가하는거 추천드립니다.

-상해사망

이건 젊어서 금액을 높여도 그닥 보험료에 부담되지않기에 넣어놔도 됩니다.

질병사망이 비싼건데 손해보험사에선 보통 80세까지 보장밖에 안되서 필요없고 추후에 당신이 금전적으로 여유롭고 본인만의 가족이 생길때 생명보험사에서 종신이나 정기보험으로 들면 됩니다.

본인보다 유가족한테 지급하는 돈이다보니 개인차가 있을담보인데 

제가 처리한 교통사고 사망건 같은경우 개인 상해사망 담보가 많이 있어 힘드신 유가족분들이 이후 생활하는데 보템이 되는걸 본지라 빼라 넣으라 하기엔 어렵습니다. 본인 선택하시면 그게 정답이니 알아서 판단하시면될듯합니다.

-가족일상배상책임

이건 갱신형이라 매년 비싸지는거긴한데 그래봤자 백원단위라 부담없습니다.

이건 꼭 넣어야하는건데 예를들어 당신의 자식이 따릉이를 타고가다가 이웃집 차나 사람을 칠 경우에도 보상됩니다.

아니면 본인이 키우는 개가 이웃주민을 물거나해도 보상되기도 하고 우리집 누수때문에 아랫집 풍비박산 만들어도 보상됩니다.

무조건들으세요, 지붕아래서 생계를 같이하는 가족전체가 혜택을 볼 수있기에 추천드립니다. 일배책으로 혜택받는경우가 정말 많습니다. 핸드폰 파손도 가능하며 축구하다 다칠경우 피해자측에 일배책으로 배상할수도 있기에 일상생활에서 활용이 되기에 담보도 적으므로 무조건 드시는걸 추천드리며 보통은 운전자보험에 많이 넣으시니 다이렉트가 아닌 설계사를 통해 후유장해도 1억이상 넣으시면서 같이 넣으시는걸 추천

14. 보험가입은 요새 손해보험사마다 카톡으로 상담받으니까 저 특약 그대로 긁어서 저렇게만 들고싶다고 넣어보거나 토스나 그런 보험중개플랫폼에 설계사 바글바글한곳에 복붙해서 여러사람한테 견적달라고하면 됩니다.

15. 그중에서 가장 저렴하게 부르는곳에 가입하면 됩니다. 꼭 끼워팔기로 100원단위 특약말고 다른 비싼 특약을 넣어야만 한다고하면 다른 설계사를 알아보시면 됩니다.

좋은 설계사 알아보는 방법은 설명과 담보 혜택에 대해서 친절하게 알기쉽게 설명해주는사람입니다. 많이물어보기 미안해서, 귀찮아서 안하시면 안됩니다. 생각보다 개붕이가 가입하는 보험 통해 설계사가 많이 가져갑니다. 뽕 뽑으세요. 그러라고 설계사가 있는거니까요

16. 과거병력 물어볼껀데 이건 미리 메모해둬야합니다.
3개월 이내 진료본거(병원,건강검진 등), 1년이내 추가검사 재검사,
5년이내 입원 / 수술여부/ 7일이상 치료 / 30일이상 투약한것들인데

이건 건강보험앱이나 홈택스 연말정산 연도별 의료비부분에서 싹다 나오니까 한번 찾아보시고 적어두신다음에 가입할때 붙여넣기하면 됩니다.

17. 저거 귀찮다고 잘 모르겠어요 없어요 해버렸다가 추후에 보험금 신청할때 계악서 들이밀면서 돈안줍니다.

직업계수, 고지의무 과거병력 제대로 기입안하시면 비례보상 됩니다. 100만원 받을거 반토막 날 수 있으니 반드시 잘 명기하셔야합니다 

18. 한번 들면 절대 해지하지않아야하는 보험이니 귀찮더라도 한번 봐야합니다. 중도해지하면 냈던 돈은 죽쒀서 개주는꼴이됩니다.

중도해지하지마세요, 보험은 운전자보험같은 특수한 보험을 제외하고 오래되면 될수록 혜택이 좋습니다. 크게 세번 변화가 있었는데 2005년 전 보험은 급수로만 받으며 18년도 이전 이후는 구통합 신통합이라해서 지급기준이 달라졌습니다. 간단히 말해 이전보험일수록 지급기준이 원활하고 까다롭지않아요

19. 혹여 기존에 들어놨던 보험이 있다면 확인해보십시오.

20. 저축, CI, 변액 이딴거면 당장 해지하세요.

꼭 그런건 아니고 담보중에 위에서 말한 것들이 없다던지 불필요한 담보가 있으면 확인해서 판단해보세요, 물론 이부분은 인터넷상으로 상담은 어려우니 좋은 설계사를 대면하여 진행하시는걸 추천드립니자.

21. 종합보험은 나중에 들어도 상관없다만 단독실비는 꼭꼬꼬꼬꼬꼭 만드세요. 보험사가 제일 싫어하는 보험인데는 이유가 있습니다.

 번외로 추천하는 보험사를 말해주자면 ㅇㅊㄱ 

왜냐하면... 보험금 심사나 분쟁이 타보험사 보다 널럴하고 심플하게 해주기에 진짜 꿀보험사임. 다만 가입이 힘듬

 추가로 궁금하신 사항이나 본인 또는 지인이 겪은 교통사고, 일반사고 등도 말씀주셔도 가능하오니 자유롭게 말씀주세요, 경험칙에 의한 내용이기에 혹시나 잘못된 내용이 있으면 말씀주시기 바랍니다.